De Europese Bankautoriteit (EBA), verantwoordelijk voor het toezicht op de stabiliteit en veerkracht van de bankensector in Europa, heeft nieuwe richtlijnen gepubliceerd. Deze richtlijnen van de EU zijn specifiek gericht op betalingsdienstaanbieders (PSP’s) en aanbieders van diensten met betrekking tot crypto activa (CASP’s). Ze moeten financiële instellingen ondersteunen bij het naleven van Europese sancties en nationale regelgeving bij het overboeken van geld of crypto activa.
Op 14 november kondigde de EBA de publicatie van twee richtlijnen aan. Eén richtlijn richt zich op wat PSP’s en CASP’s moeten doen om aan hun verplichtingen te voldoen. Deze omvatten maatregelen om zowel EU sancties als nationale wettelijke kaders na te leven. De richtlijnen bieden praktische handvatten voor de implementatie van deze restrictieve maatregelen. In een toelichting verklaarde de EBA:
“Deze richtlijnen verduidelijken hoe het beleid en de procedures inzake beperkende maatregelen samenhangen met de bredere governance- en risicobeheerkaders van financiële instellingen, om operationele en juridische risico’s voor financiële instellingen te vermijden en een effectieve implementatie van beperkende maatregelen te waarborgen.”
Volgens de EBA lopen financiële instellingen, waaronder PSP’s en CASP’s, aanzienlijke juridische en reputatierisico’s wanneer hun interne controlemechanismen en beleidslijnen tekortschieten. Dit kan de effectiviteit van het sanctiekader van de EU ondermijnen. Als instellingen geen robuuste maatregelen treffen, kan dit leiden tot omzeiling van regels en gevolgen hebben voor de stabiliteit van het financiële ecosysteem in de EU. De nieuwe regels zijn al langer onderwerp van gesprek.
Nieuwe verplichtingen voor PSP’s en CASP’s
De richtlijnen benadrukken dat PSP’s en CASP’s een betrouwbaar screeningssysteem moeten implementeren. Dit systeem moet hen in staat stellen te voldoen aan de Europese en nationale sanctieverplichtingen. De instellingen worden verplicht om informatie te screenen over gebruikers, transacties en betrokken partijen. Dit helpt hen risico’s te identificeren en te beheersen die verband houden met overtredingen van restrictieve maatregelen.
Daarnaast zijn PSP’s en CASP’s verantwoordelijk voor het identificeren van pogingen om sancties te omzeilen. Gebruikers of entiteiten die dergelijke risico’s vormen, moeten effectief worden opgespoord en aangepakt. Hiermee wil de EBA voorkomen dat sancties worden genegeerd of ondermijnd. Aan het ontwijken van de nieuwe regels zitten verstrekkende gevolgen vast.
Achtergrond en juridische context EU
De EBA koppelt deze richtlijnen aan een bredere hervorming van het kader voor de bestrijding van witwassen (AML) en de financiering van terrorisme (CFT) binnen de EU. In 2021 introduceerde de Europese Commissie een wetgevingspakket om deze hervorming te realiseren. Een belangrijk onderdeel hiervan was het vaststellen van nieuwe regels voor informatieverplichtingen bij geldoverdrachten en crypto transacties.
De voorgestelde regelgeving werd aangenomen op 9 juni 2023 en treedt in werking op 30 december 2024. De richtlijnen van de EBA zijn bedoeld om financiële instellingen te helpen zich voor te bereiden op deze nieuwe verplichtingen. De EBA stelt dat de richtlijnen vanaf 30 december 2025 bindend zijn. Het bovenstaande zal strikt worden gehandhaafd. Als aanbieders van crypto niet aan deze regels voldoen, zullen er boetes worden uitgedeeld en in het zwaarste geval zal de betreffende aanbieder moeten stoppen met het aanbieden van hun diensten.
Wil je altijd op de hoogte blijven? Volg ons dan op Google Nieuws.
Ontvang 10 euro gratis crypto bij Bitvavo
In samenwerking met Bitvavo mogen wij 10 euro gratis cryptocurrency weggeven aan onze lezers. Dit is een exclusieve samenwerking met de grootste exchange van Nederland. Daarnaast mag je ook de eerste 7 dagen €10.000 volledig gratis handelen op het platform, dit heeft ook een waarde van 25 euro.
Start jouw cryptoavontuur met een welkomstcadeau van 10 euro (storting van €10 vereist) en maak jouw account aan via onderstaande knop. Je vindt alle voorwaarden van deze deal op de actiepagina.